Ипотека

Оформление военной ипотеки. Из каких этапов состоит участие в нис

Содержание:

В настоящее время государством реализуется программа поддержки военнослужащих в виде предоставления им возможности приобрести себе жилье в собственность, принимая участие в накопительно-ипотечной системе. Контроль и практическое содействие осуществляется через ФГУ «Росвоенипотека». После истечения трех лет участия в программе и накопления на личном счету определённой суммы финансовых ресурсов, военнослужащий вправе заняться подбором и покупкой жилья. Именно в этот период возникает у военнослужащих множество вопросов, какие подразумевает государственная программа, сколько времени занимает оформление военной ипотеки и т.п.

Процедура оформления жилья

Этапы оформления подробно описывает и, вся процедура приобретения жилого помещения в целом, регламентируется законодательством Российской Федерации.

Оформление квартиры по программе состоит из последовательности этапов:

Предоставление документов для оформления свидетельства о праве участия в НИС.
Выбор подходящего объекта недвижимости.
Предоставление в банк документов на приобретаемую квартиру.
Ожидание решения кредитного учреждения о выдаче/отказе в выдаче ипотечного займа.
Подписание договора кредитования.
Заключение договора жилищного займа. отражает сумму, которую банк предоставляет участнику НИС.
на счёт в банке.
Договор купли-продажи по военной ипотеке оформляется и подписывается. После чего на жилплощадь которого оформлена, ожидает перевода денег из банка.
Передача документов для государственной регистрации права собственности.

Оформляемая должна быть обязательно одобрена в Росвоенипотеке.

Таким образом, сама на жилплощадь, и сроки оформления займа зависят от совокупности всей последовательности процедуры: от получения Свидетельства на ЦЖЗ до госрегистрации права собственности. Если говорить о сроках оформления военной ипотеки в банке, то он составит 10-14 дней, с учетом поступления денег продавцу.

А банке, снизил период ожидания от месяца до 2-х недель.

Узнать, в конкретном городе и на каких условиях выдают ЦЖЗ, помогут Агенства недвижимости.

Описание этапов оформления

Для получения Свидетельства, которое будет подтверждать право участия в льготной ипотеки необходимо через три года после участия в накопительно-ипотечной системе подать рапорт в адрес командира воинской части.

После этого рапорт регистрируется и отправляется на . После всей процедуры согласования Свидетельство подписывается и направляется военнослужащему. С момента подписания данного документа начинается исчисление 6 месяцев на поиск и приобретение своего жилья.

Далее следует приступить к поиску квартиры вашей мечты.

Вариантов здесь несколько. Можно заняться подбором самостоятельно, можно обратиться к специалистам риэлторской конторы. Перед тем, следует рассмотреть вариант приобретения жилплощади в строящемся доме или новостройке:

Во-первых, стоимость будет значительно ниже.
Во-вторых, квартира будет абсолютно новая.

Не секрет, что более привлекательны можно спросить в Агентстве недвижимости.

После того как объект недвижимости, который полностью отвечает всем вашим требованиям, найден, необходимо с документами на него обратиться в кредитное учреждение, которое работает по программе «Военная ипотека»

Это требуется для получения заключения о выдаче денежных средств. Рассмотрение заявки обычно осуществляется в течение нескольких дней. Максимальный срок пять рабочих дней.

Если получено положительное решение от кредитной организации, заключается договор займа в 3 экземплярах и разрабатывается проект договора целевого займа. Второй договор заключается военнослужащим с ФГУ Росвоенипотека и реквизиты для ежемесячных перечислений средств вносятся в документ.

Подписанный экземпляр договора можно забрать самостоятельно и отвезти в банк. Это значительно сэкономит ваше время. В противном случае учреждение обязано в двухнедельный срок самостоятельно передать документы в кредитную организацию. Процедура оформления данных документов, занимает около десяти дней. О сроке рассмотрения кредитного договора Росвоенипотеки можно отслеживать на официальном сайте Управления.

Затем можно приступать к самой приятной части. Оформление жилплощади по военной ипотеке подошло практически к завершающей стадии – договор купли продажи квартиры по военной ипотеке.

Перед этим будет оформлена также закладная на квартиру в банке. Ведь жилье находится в качестве залога на весь срок кредитования.

Процедура покупки квартиры по военной ипотеке заканчивается передачей документов для государственной регистрации права собственности.

Таким образом, военная ипотека имеет различные сроки получения целевого жилищного займа и покупки квартиры для каждого военнослужащего.

Резюмируя, можно говорить только об усреднённых значениях. Обычно процесс приобретения жилья или, как говорят участники НИС, сроки обналичивания военной ипотеки, занимает до 6 месяцев. В противном случае понадобится повторно обращаться в Управление «Росвоенипотеки» для повторной выдачи свидетельства участника госпрограммы. А это вновь потребует время.

Поэтому приобретение собственных квадратных метров может растянуться на неопределённый срок. Лучше стараться уложиться в отведённые государством полгода.

Приветствуем! Сегодня узнаем что такое «Росвоенипотека». Мы расскажем про основные функции данной организации, чем она может помочь военнослужащему, как пользоваться личным кабинетом и дадим контакты для обращения за помощью.

ФГКУ Росвоенипотека – это казенная организация, у истоков которой стоит правительство РФ и Министерство обороны. Главная цель — контроль над исполнением федерального закона № 117 «О накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», вступившем в силу в 2004 году.

С текущего года в Росгвардии решили принять порядок реализации накопительно-ипотечной системы (НИС). Приказ вступил в силу в конце апреля. До этого момента ведомство не знало, будет ли полноценно использоваться право на военный ипотечный кредит.

Максимально возможная сумма заемных средств по НИС – 2,25 млн. руб. Вернуть долг необходимо в течение 25 лет, но при условии, что заемщик еще не успеет достичь 45 лет. Процентная ставка разная, в зависимости от банка (при желании и некоторой сноровке можно взять калькулятор и рассчитать общий размер долга самостоятельно).

За средства ипотечного кредита, военнослужащий может приобрести:

готовое жилье на вторичном рынке (квартиру или участок земли с жилой постройкой);
новостройку.

Военнослужащий, решивший воспользоваться целевыми средствами и купить собственное жилье, не сможет сделать этого без необходимых документов (полный перечень представлен на сайте российской военной ипотеки), и, последовательного выполнения следующих действий:

официальное оформление участия;
заполнение представленных на сайте образцов документов, которые необходимы для включения в реестр кредитной организации;
выбор наиболее подходящего кредитного продукта;
расчет суммы кредита;
выбор квартиры или иного жилья;
подписание договора купли-продажи;
направление собранных документов в учреждение росвоенной ипотеки для получения средств.

Военнослужащий может обратиться за ипотечным кредитом спустя 3 года с того дня, как он стал участником НИС. Кстати, можно не торопиться с покупкой недвижимости, а просто следить за тем, как растут накопления. Для наиболее удобного отслеживания сбережений на сайте росвоенной ипотеки каждому участнику присваивается регистрационный номер.

Внимание! Ответ Росвоенипотеки, полученный через личный кабинет, является исключительно консультативным. Для получения официальной информации нужно использовать обычную почту или хотя бы направить электронное обращение в приемную руководителя.

Среди главных функций росвоенной ипотеки можно выделить:

хранение информации о состоянии именного накопительного счета каждого участника;
содействие в оформлении и получение целевого займа для покупки собственного жилья;
предоставление всевозможных разъяснений по работе НИС;
консультирование участников о состоянии рынка недвижимости.

Программа «Военная ипотека» таит в себе ряд преимуществ:

участник НИС может получить ипотечный кредит по минимальной ставке;
погашение долга осуществляется государством посредством использования средств, накопленных на счете;
оформление документов производится по давно отработанной схеме;
кредитная история в расчет не берется.

Калькулятор ипотечного кредитования военнослужащих представляет собой программу, позволяющую каждому заинтересовавшемуся гражданину, рассчитать свой ежемесячный платеж в соответствии с конкретными показателями. Учету подлежит значение возраста, от которого во многом зависит максимальная сумма займа.

Калькулятор позволяет определить ежемесячные платежи, а также общее денежное выражение процентов в любом банке, предоставляющем военный ипотечный кредит.

Статистика показывает, что ни одному из военных (офицеров, контрактников и т.д) не было отказано в заемных средствах, при наличии безупречной кредитной истории.

Независимый ипотечный калькулятор позволяет произвести ознакомительный расчет, то есть итоговая сумма является лишь ориентировочной. Величина максимального займа зависит от многих факторов: собранные документы, сведения о ранее погашенных кредитах и т.д.

Результат расчета, произведенного конкретным банком, может немного отличаться о того, что показывает калькулятор, так как каждое кредитное учреждение обычно пользуется собственной уникальной формулой.

Как использовать личный кабинет

На основании Федерального закона 2004 г. начала работать военипотека. Это накопительно ипотечная система, которая функционирует благодаря государственному обеспечению жильем военнослужащих. Реестр военной ипотеки ведется уполномоченным госорганом ФГКУ Росвоенипотека.

Порядок оформления

Военнослужащим дается военная ипотека Официальный сайт предоставляет возможность выяснить, как получить кредит на приобретение недвижимости. Вначале военнослужащий пишет рапорт и включается в реестр НИС офицером, ответственным за реализацию ипотечной программы. После включения в реестр служащий получит уведомление с указанием присвоенного кода. По полученному регистрационному номеру можно отслеживать сумму накоплений, которая формируется на счету члена программы. Она состоит из 2 частей:

ежегодный взнос государства: финансирование - средства федерального бюджета
доход от инвестиционной деятельности

Взносы индексируются согласно установленному уровню инфляции. Росвоенная накопительная программа жилищного кредитования инвестирует средства исключительно в надежные активы: государственные облигации либо ценные бумаги.

Выпускники военных вузов с 2009 года включаются в реестр НИС автоматически. Остальные пишут рапорт - заявление в Росвоенипотеку.

После оформления служащие получают регистрационный номер участника и карточку.

Проверка накоплений

Разобраться, как проверить накопления по военной ипотеке, дает возможность официальный сайт ФГКУ «Росвоенипотека». Суммы денежных средств, накопленные в НИС, не становятся собственностью участников. Распорядиться деньгами получится после наступления прав использования.

Военнослужащие могут зайти в личный кабинет участника НИС и увидеть накопленную сумму. Ссылку на переход содержит главная страница портала «Рос воен ипотека ру». Средства поступают ежемесячно равными частями в размере 1/12 от установленного годового размера.

Официальный сайт военной ипотеки открыт для участников. Предварительно требуется регистрация . Активные участники, разобравшиеся, как работает официальный сайт Росвоенипотека Москва , вправе узнать:

накопленную сумму;
размер ежемесячных поступлений;
доступную сумму для оформления займа.

Деньги могут быть использованы в качестве первого взноса при приобретении недвижимости или направлены на погашение жилищного займа.

Посмотреть накопления позволяет сайт росвоенипотека ру. Вход на портале для военнослужащих открыт всегда. Если военнослужащий не может разобраться, поможет горячая линия.

Оценить приблизительную сумму накоплений позволяет онлайн калькулятор. Необходимо выбрать период, когда служащий стал участником НИС. Приложение позволяет не только понять, как узнать какая сумма на счете, но и рассчитать необходимые ежемесячные платежи при оформлении займа на приобретение недвижимого имущества.

Отслеживание через кабинет онлайн позволяет узнать накопления, следить за регулярным поступлением средств.

Получение свидетельства

По установленному Порядку реализации программы жилищного обеспечения право пользования накопленными средствами возникает через 3 года участия в программе военной ипотеки Личный кабинет позволяет уточнить данные о сроках участия. Для получения возможности оформить недвижимость пишется рапорт на имя командира части.

Пройдя процесс регистрации, документация отправляется в Москву в Росвоенипотеку. При завершении процесса согласования Свидетельство подписывается и отправляется участнику программы почтой (экспресс-почтой).

Ипотечная система дает полгода для поиска подходящей недвижимости и оформления документов. Приобрести недвижимость разрешено на первичном либо вторичном рынке.

Получение целевого займа

Установленный порядок приобретения недвижимости с использованием средств, которые дает Росипотека, содержит официальный сайт Росвоенипотеки. Необходимо соблюдение следующих этапов.

Подготовка, написание рапорта, получение свидетельства.
Предоставление документации по военной ипотеке по установленному порядку.
Выбор недвижимости.
Обращение в финансовое учреждение, оформление пакета бумаг.
Ожидания решения кредитного комитета выбранного банка.
Подписание ипотечного контракта.
Заключение контракта целевого жилищного займа на сумму, которую предоставляет Русипотека.
Получение средств на выделенный в банке личный счет.
Оформление права собственности.

Перед заключением соглашений узнайте, сколько накопилось средств. Самостоятельно просмотреть данные позволяет кабинет военнослужащего.

Недвижимость согласовывается финансовым учреждением и Росвоенипотекой. Банк по закону вправе принимать решение на протяжении 2 недель. Не все финансовые учреждения работают с ипотечной организацией. Но в каждом крупном городе можно найти банки, предоставляющие возможность оформить ипотечный договор с использованием НИС.

С 20.08.2004 г. начал действовать федеральный закон № военнослужащих, который действует и в настоящее время. Государство, в лице Министерства обороны, продолжает совершенствовать выделение денежных средств на качественную реализацию НИС.

Сам закон содержит нормативы оформления документов, размеры платежей ежемесячных и субсидий, правила предоставления или не предоставления денежных средств по программе и, самое главное, перечень тех, .

Оформление ЦЖЗ имеет свои особенности, которые отражает на официальном сайте Росвоенипотека.

В чем отличие ипотеки для военных

Чтобы узнать, как оформить правильно военную ипотеку, для начала нужно определиться, чем отличается ипотека для военных от обычного, гражданского кредита на покупку жилья:

Министерство обороны погашает как проценты по ипотеке, так и сам кредит.
В отличие от программы предоставления бесплатного жилья, программа накопительной ипотечной системы не учитывает состав семьи и обеспеченность жильем, что, несомненно, является достоинством.
Недвижимость можно приобрести в любом городе, вне зависимости от места прохождения службы. Оформление военной ипотеки также не привязано к месту проживания.
Регистрация военнослужащего в НИС, а, соответственно, и оформление документов по военной ипотеке начинается с рапорта на имя командира.
Программа действует для прапорщиков, мичманов и контрактников, которые могут вступить в армейскую ипотеку по истечении трех лет службы.

Получает необходимые выплаты по программе , умершего или погибшего в период службы. Например, при выслуге более 10 лет и стаже участия в НИС более 3-х лет, родные военного смогут получить все причитающиеся накопления с именного счёта.

Как оформляют военную ипотеку

Список банков, работающих по программе военной ипотеки:

ВТБ 24;
Сбербанк России;
Газпром банк;
Связь банк;
АИЖК;
Зенит.

в банке подразумевает, что на основании Свидетельства заключается трехсторонний договор между банком, Минобороной России (через «Росвоенипотеку») и самим военнослужащим, участником НИС.

Далее процедура стандартная, как при обычной ипотеке - заключается договор кредитный, договор со страховой компанией, договор купли - продажи на недвижимость. После этого в «Росвоенипотеку» военнослужащий представляет весь пакет документов и на основании этого перечисляются денежные средства на его счет.

Погасить ЦЖЗ можно досрочно практически в любом банке. Например в банке не имеет, не только полный мораторий, но и какие-либо условия досрочного внесения суммы займа.

Подробнее о порядке оформления расскажет в котором являются приложениями.

Кто может претендовать на армейскую ипотеку

Положительный ответ на этот вопрос могут получить следующие категории военных:

Окончившие высшее учебное заведение в звании офицера и проходящие службу.
Офицеры, проходящие службу по контракту, которые подали рапорт на программу НИС.
Курсанты, проходящие обучение в военном вузе.

Кроме того, необходимо, чтобы оформление военной ипотеки происходило, до наступления заемщику 45 лет, и у него была бы постоянная или временная регистрация. Чем меньше возраст участника НИС, тем длительнее период погашения ЦЖЗ и, соответственно, больше будет сумма накоплений на именной счёт. Поэтому ответ на вопрос, когда лучше брать военную ипотеку? - очевиден. Чем раньше военнослужащий вступит в госпрограмму, тем на большую сумму сможет рассчитывать.

Поскольку получение жилья по программе НИС требует дополнительных расходов нужно наличие необходимых денежных средств у военнослужащего.

Так могут потребоваться следующие платежи:

Комиссия, уплачиваемая банку за выдачу кредита - 0,75% от суммы займа.
Оценка объекта недвижимости.
Сопровождение сделки юристом.
Страховые взносы. Начисляются на остаток суммы кредита и в среднем колеблются от 0,7 до 1,5% в год. Выплаты производятся ежегодно.
Оплата услуг риелторов (в данном случае без них сложно обойтись, поскольку к объекту недвижимости предъявляются определенные требования).
Оплата пошлины в Госреестре за регистрацию сделки и ипотеки.

Доступный размер военно-ипотечного кредита ограничивается суммой 2350000 рублей, первый взнос минимум 10%. Максимальный срок рассчитывается таким образом, чтобы до погашения ипотечного кредита военнослужащий не переступил возрастной рубеж 45 лет, минимальный срок 36 месяцев. Следует отметить, что указан максимальный ,а в каждом конкретном случае он будет иной, в зависимости от оставшегося срока до 45-летнего возраста

Платежи государства в систему НИС ежегодно индексируются. Так в 2013 году они составили 18 500 рублей в месяц, или 222 000 в год, а в 2014 году заложено 233 100. Какие еще ожидаются в 2014 году, так это введение параллельной программы жилищных субсидий или ЕДВ на приобретение жилья.

В заключение можно сделать вывод, что программа НИС имеет ограничения только по возрасту. Кроме этого, вступить в нее может любой желающий, и нет необходимости десятилетиями стоять в очереди на получение жилья, как например, при программе выделения бесплатного жилья военным, где кроме длительного срока ожидания существует большое количество иных ограничений.

Поэтому, если военнослужащий подходит по возрасту, имеет смысл воспользоваться госпрограммой и пройти оформление на участие в накопительно - ипотечной системе.

Одной из обязанностей государства перед военнослужащими является обеспечение их достойным жильем. Однако существовавшие до недавнего времени средства не позволили эту обязанность реализовать.

Для решения проблемы был разработан новый механизм приобретения жилья, приняты необходимые нормативные акты и создано специализированное учреждение – Росвоенипотека.

Что это такое?

Понятие Росвоенипотека можно трактовать как в узком, так и в широком смысле.

В первом случае – это казенное учреждение, созданное для выполнения определенных целей.

В широком же смысле под это понятие попадает целый комплекс отношений (экономических, правовых и организационных), направленный на решение проблемы обеспечения военнослужащих квартирами.

Осуществляются они через накопительно-ипотечную систему (НИС).

Накопительно-ипотечная система

НИС реализуется на основании , который в полной мере действует с 2009 года.

Вступив в программу, участник:

в течение трех лет получает на свой именной счет денежные средства;
затем может использовать в качестве первого взноса на покупку жилья на вторичном рынке или строящемся доме.

При этом ни копейки собственных денег участник не платит. За него взносы по ипотечному кредиту выплачивает государство через Росвоенипотеку.

Единственным ограничением по сроку ипотеки будет возраст военнослужащего, достижение им 45 лет.

Участие в НИС может быть добровольным или обязательным. Отличается только порядок включения в реестр НИС.

Права и обязанности всех участников одинаковы. В обязательном порядке в НИС включаются те военные, кто заключил контракт после 1 января 2005 года.

Росвоенипотека

ФГКУ «Росвоенипотека» появилось в 2006 году. Целью его создания является реализация государственной программы, которая вместо бесплатной выдачи квартир предполагает участие военнослужащих в специальной ипотечной системе.

Для ее функционирования и было создано казенное учреждение.

Официальный сайт

Для того, чтобы донести правовую и иную информацию до уже действующих участников НИС, а также тех, кто только задумывается о вступлении в программу, действует официальный сайт Росвоенипотеки –rosvoenipoteka.ru. Он постоянно совершенствуется и пополняется, реагируя на критику пользователей.

В разделах сайта содержится самая полная, достоверная, а, главное, актуальная нормативная база по госпрограмме обеспечения военных жильем.

Большая часть информации представлена в виде инфографики. Есть там и возможность задать интересующие вопросы, чтобы получить на них ответ.

Цель программы

Целью создания НИС является:

выполнение государством своей обязанности перед военными;
обеспечение их все необходимым, включая жилье.

Вместо натуральной формы, то есть готового жилья, служащим по контракту солдатам и офицерам, предоставляется целевой зам, который используется для покупки жилья в любое время и в любом месте.

Механизм реализации военными права на жилье, а также обеспечение работы НИС предусматривает существование специализированного учреждения, ФГКУ «Росвоенипотека».

Его задачи следующие:

учет накоплений, находящихся на именных счетах участников;
выдача целевых займов;
предоставление накопленных средств;
информационное сопровождение участников.

Условия

Условия участия достаточно просты. Обязательных участников включают в реестр при заключении с ними контракта. Никаких дополнительных документов не требуется. Добровольное участие оформляется на основании рапорта.

С момента включения в реестр, на именной счет каждого участника переводится определенная денежная сумма. В течение первых трех лет воспользоваться накоплениями нельзя.

Затем у военнослужащего имеется две возможности:

получить целевой жилищный займ и на жилье;
продолжить накопление для покупки жилья без ипотеки в дальнейшем.

По истечении трех лет воспользоваться своими средствами для покупки квартиры или дома можно уже в любой момент.

При заключении ипотечного договора с банком, уже накопленная сумма становится первым взносом, а дальнейшие поступления идут на погашение кредита.

Возможности пользователей

Создание официального сайта Росвоенипотеки преследовало задачу не только информирования потенциальных и действительных участников.

Пройдя регистрацию и получив доступ в личный кабинет, военнослужащий получает возможность пользования дополнительными сервисами.

Отслеживание пакета документов

Собрав все необходимые для покупки жилья документы, военнослужащий направляет их в Росвоенипотеку для изучения и принятия решения.

Отследить, дошли ли документы, а также на какой стадии находится решение вопроса, можно через личный кабинет. Потребуется только ввести дополнительную информацию в специальные поля.

Стоит помнить, что от получения документов до их регистрации может пройти некоторое время, в течение которого информация о них на сайте не появится.

Узнать накопления

Можно также узнать, какая именно сумма находится на личном счете пользователя. Для этого также потребуется зайти в личный кабинет и ввести дополнительные сведения.

Обработка запроса занимает некоторое время. Но зато участник программы в любой момент может узнать, какой именно суммой он располагает.

Этапы оформления документов

Стать участником НИС можно как в обязательном, так и в добровольном порядке. Обязательным является участие для офицеров, мичманов, прапорщиков, старшин, солдат и матросов, заключивших контракт после 01.01.2005 г.

По собственному желанию в программу могут вступить, те из военных, кто начал службу раньше указанной даты.

Общий порядок таков:

Cоставление списка для включения в реестр/
Оформление личной карты НИС.
Внесение данных участника в реестр.
Направление ему уведомления.

Список

Обязательные участники включаются в реестр на основании списка, который подготавливается должностным лицом и подписывается командиром воинской части. Происходит это при их поступлении на службу, то есть при заключении контракта.

К списку прикладываются копии паспортов и контрактов. Никаких рапортов или заявлений не требуется.

Заявление

Имеющие право на участие в НИС военнослужащие, но не включаемые в нее в обязательном порядке, поддают на имя командира части рапорт.

После его подписания, документ, вместе с копией контракта и удостоверения личности приобщается к списку лиц, подлежащих включению в реестр.

Дальнейшие действия

После того, как в течение трех лет, на личный счет военнослужащего поступали средства, он может написать рапорт на получение им целевого займа, который оформляется соответствующим свидетельством.

С этим документом можно обращаться в банк, работающий с военной ипотекой.

После того, как военнослужащий определится с выбором объекта покупки, он заключает с банком договор, участниками которого становятся военный, банк и Росвоенипотека.

До его заключения следует получить одобрение своей кредитной заявки. А также уплатить первый взнос из тех средств, что уже накоплены.